Hoe werken maandelijkse bijdragen?
Via de Curvo-app kun je eenvoudig maandelijkse bijdragen instellen via SEPA Direct Debit. Het geld wordt de eerste werkdag van de maand afgeschreven en je kunt de bijdragen naar wens via de app bewerken of intrekken.
Het kan tot 8 werkdagen duren, want er zijn twee factoren die meespelen:
Bij SEPA Direct Debit wordt geld gedebiteerd, ook al heeft de klant niet voldoende saldo op zijn bankrekening. Bijvoorbeeld, als je een automatische afschrijving van €300 instelt maar je hebt maar €200 op je bankrekening, dan wordt toch het volledige bedrag van €300 afgeschreven en naar de rekening overgemaakt. Wat er echter gebeurt is dat je bank een paar dagen later bij ons komt en het geld automatisch terugneemt. Dit is een risico als bijvoorbeeld het geld tegen die tijd al belegd is.
Omdat alle klanten nieuw zijn, geeft NNEK een venster van 4 werkdagen als vangnet, om te zien of de bank van de klant de fondsen terug zal roepen. Er is een plan om een robuuster "vertrouwens" systeem te bouwen voor klanten die Curvo al een paar maanden gebruiken. Het idee zou zijn de lengte van dit venster te verkorten naarmate het "vertrouwen" in een klant toeneemt nadat succesvolle bijdragen hebben plaatsgevonden.
Aankopen gebeuren niet onmiddellijk, want je koopt geen ETF's via een beurs, maar de fondsen worden rechtstreeks bij Vanguard en BlackRock gekocht (institutionele beleggingsfondsen in plaats van ETF's). De prijs wordt eenmaal per dag vastgesteld.
De reden dat de uitvoering een paar dagen kan duren is vanwege de afwikkelingstermijn. Dit is de tijd die nodig is om een transactie te bevestigen. Op een effectenbeurs is er een clearinghouse dat de handel tussen kopers en verkopers vergemakkelijkt. Ook al duurt het meerdere dagen om transacties af te wikkelen, toch kan het clearinghouse de handel garanderen, en daarom kun je die transacties direct in je makelaarsrekening zien. Een deel van de makelaarsvergoeding gaat naar het betalen van de clearinghouse voor deze dienst.
Er is geen clearinghouse als je de fondsen rechtstreeks bij Vanguard en iShares koopt. Voor de fondsen in de portefeuilles die worden beheerd door NNEK en beschikbaar zijn via de Curvo app, is de vereffeningsperiode T+2 en T+1, dus respectievelijk twee werkdagen en één dag na de orderuitvoering. Dat is de periode die je moet wachten om een bevestiging van de order te krijgen.
Deze manier van beleggen is meer geschikt voor de lange termijn. Je krijgt geen onmiddellijke transacties, maar er is geen spread tussen bied- en laatkoersen en je hoeft ook niet te werken met tussenpersonen zoals een beurs of een clearinghouse.
Hoe lang duurt het voor het geld is geïnvesteerd?
Het kan tot 8 werkdagen duren, want er zijn twee factoren die meespelen:
1) SEPA Direct Debit
Bij SEPA Direct Debit wordt geld gedebiteerd, ook al heeft de klant niet voldoende saldo op zijn bankrekening. Bijvoorbeeld, als je een automatische afschrijving van €300 instelt maar je hebt maar €200 op je bankrekening, dan wordt toch het volledige bedrag van €300 afgeschreven en naar de rekening overgemaakt. Wat er echter gebeurt is dat je bank een paar dagen later bij ons komt en het geld automatisch terugneemt. Dit is een risico als bijvoorbeeld het geld tegen die tijd al belegd is.
Omdat alle klanten nieuw zijn, geeft NNEK een venster van 4 werkdagen als vangnet, om te zien of de bank van de klant de fondsen terug zal roepen. Er is een plan om een robuuster "vertrouwens" systeem te bouwen voor klanten die Curvo al een paar maanden gebruiken. Het idee zou zijn de lengte van dit venster te verkorten naarmate het "vertrouwen" in een klant toeneemt nadat succesvolle bijdragen hebben plaatsgevonden.
2) Het initiëren van de aankopen
Aankopen gebeuren niet onmiddellijk, want je koopt geen ETF's via een beurs, maar de fondsen worden rechtstreeks bij Vanguard en BlackRock gekocht (institutionele beleggingsfondsen in plaats van ETF's). De prijs wordt eenmaal per dag vastgesteld.
De reden dat de uitvoering een paar dagen kan duren is vanwege de afwikkelingstermijn. Dit is de tijd die nodig is om een transactie te bevestigen. Op een effectenbeurs is er een clearinghouse dat de handel tussen kopers en verkopers vergemakkelijkt. Ook al duurt het meerdere dagen om transacties af te wikkelen, toch kan het clearinghouse de handel garanderen, en daarom kun je die transacties direct in je makelaarsrekening zien. Een deel van de makelaarsvergoeding gaat naar het betalen van de clearinghouse voor deze dienst.
Er is geen clearinghouse als je de fondsen rechtstreeks bij Vanguard en iShares koopt. Voor de fondsen in de portefeuilles die worden beheerd door NNEK en beschikbaar zijn via de Curvo app, is de vereffeningsperiode T+2 en T+1, dus respectievelijk twee werkdagen en één dag na de orderuitvoering. Dat is de periode die je moet wachten om een bevestiging van de order te krijgen.
Deze manier van beleggen is meer geschikt voor de lange termijn. Je krijgt geen onmiddellijke transacties, maar er is geen spread tussen bied- en laatkoersen en je hoeft ook niet te werken met tussenpersonen zoals een beurs of een clearinghouse.
Bijgewerkt op: 31/08/2023
Dankuwel!